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大额存单的风险是什么

发布时间:2023-11-25 09:57:39

大额存单的风险是什么呢?我们一起来看看吧!

1、流动性风险

大额存单有固定的存期,标注了可转让的大额存单虽然可以进行转让,但如果二级市场的流动性变的极差,而储户又有紧急资金需求的情况下,这时储户大额存单很难转让出去,只能选择提前支取。大额存单提前支取按支取日活期利率计息,这样利息损失是非常大的。

转让大额存单,在通常情况下,让出方必须让利才能交易成功,就会导致大额存单的实际利率并没有那么高。如果遇到市场流动性不足的时候,让利的幅度会更大,甚至可能出现低于同样存期定期存款利率的情况。

2、利率风险

一般大额存单的利率高于同期的定期存款利率,但也受到市场利率变化的影响。如果市场利率上升,那么已经发行的银行大额存单利率就会变得相对较低,可能比不上新发行的定期存款利率,导致投资者收益减少或机会成本增加。

3、信用风险

银行大额存单相当于是银行发行的债务凭证,其还本付息的情况取决于银行的财务状况和资金实力。如果银行出现经营困难、资金链断裂、违约或倒闭等情况,那么大额存单的投资者就会面临损失。

大额存单虽然受存款保险保护,不过,根据存款保险条例,银行破产存款超过50万的,最高可以获得50万的赔偿。所以像有的投资者存了一百万的大额存单,只有50万本金是真正安全的,或者存50万,虽然本金安全,但利息没有保障。

大额存单的特点有哪些?

1、可转让,流动性很强;它可以在二级市场上转让,比较稳定;

2、利率较高,一般利率比普通存款利率高,比同期银行理财要低;

3、可贷款抵押,这一点银行理财等无法比拟;

4、可作出国保证金,大额存单还可作为出国保证金开立存款证明,常出国的朋友很需要;

5、大额存单的期限也是固定的,包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

以上就是小编的全部分享了,希望能帮助到大家。

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